12.52億元存款不翼而飛！又一私募優(yōu)策投資暴雷，誰偷偷開通網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走了資金？
華夏時報記者盧夢雪 北京報道
私募基金存在銀行的巨額資金莫名丟失，基金法人、托管券商、持有者卻均聲稱不知情，究竟誰才是幕后黑手？
自7月10日發(fā)現(xiàn)浙江優(yōu)策投資管理有限公司（下稱“優(yōu)策投資”）旗下幾只私募基金難以兌付、12.52億元存款不翼而飛以來，投資者不斷奔走于銀行、券商、基金公司、監(jiān)管機構(gòu)等相關(guān)方尋求解決 *** ，但截至8月17日，一多月過去了，該事件仍未有明確進展。
記者從相關(guān)公告中了解到，優(yōu)策投資曾將旗下基金合計超過12億元的存款存于長安銀行。盡管合同中明確規(guī)定不得開通網(wǎng)銀并限制了資金流向，但事實上，網(wǎng)銀不僅被偷偷開通，還頻繁被用來轉(zhuǎn)移資金，四年間有百億元被轉(zhuǎn)出，導(dǎo)致今年7月賬上僅余8萬余元。
目前，優(yōu)策投資在管基金24只，其中有11只基金都已暫停申贖。涉事基金合計規(guī)模超過12億元，涉及投資者約370名（人均330萬元人民幣）。
是誰偷偷開通了網(wǎng)銀，銀行為何會同意？連續(xù)4年的資金轉(zhuǎn)出，為何如今才發(fā)現(xiàn)異常？轉(zhuǎn)出的資金流向哪里了？誰在撒謊，誰將對此負責(zé)？《華夏時報》記者就此采訪了相關(guān)方及律師。
巨額存款不翼而飛
“監(jiān)管方面和我們說已經(jīng)與銀行進行了溝通，但目前還沒有答復(fù)。當(dāng)然，基金公司這邊對我們也沒任何的回復(fù)，官方的公告還沒發(fā)布。銀行方面依舊堅稱自己是無責(zé)的。”基金兌付出現(xiàn)問題以來，“ *** ”一個多月，8月17日，有投資者向《華夏時報》記者這樣介紹了最新的進展。
記者根據(jù)相關(guān)投資者提供的資料了解到，2019年4月至2023年5月，優(yōu)策投資與長安銀行簽訂《協(xié)議存款合同》，將“優(yōu)策長實”“優(yōu)策長秀”“優(yōu)策月月盈3號”三只產(chǎn)品的募資，存入長安銀行寶雞金陵支行、長安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。
協(xié)議存款是銀行與其他機構(gòu)法人或法人授權(quán)機構(gòu)，通過簽訂協(xié)議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業(yè)務(wù)。2023年年報數(shù)據(jù)顯示，上述三只基金的銀行協(xié)議存款合計金額達12.52億元。
為保證資金的安全性和專用性，合同中特別提到，“根據(jù)資金監(jiān)管要求，乙方（優(yōu)策投資）不開通網(wǎng)銀，不用此筆存款做任何金融業(yè)務(wù)?！?/p>
對于資金的支取，合同也提到，乙方（優(yōu)策投資）執(zhí)行合同項下取款時，應(yīng)依法出具《資金到賬通知書》《授權(quán)支付通知書》（含開戶基金托管機構(gòu)的預(yù)留印鑒）及甲方（長安銀行）依法要求提供的其他證件的掃描件或傳真件。甲方依法對上述文件依照銀行結(jié)算制度要求進行核驗，如核驗無誤，將支取款項依法劃付至合同中約定的賬戶。
7月10日，優(yōu)策投資公告，由于銀行未按約定提供《賬戶余額明細表》的情況，造成相應(yīng)基金無法正常估值，且未得到銀行正面回復(fù)，即日起對旗下幾只基金的暫停申贖業(yè)務(wù) 。
而相關(guān)投資者向記者提供的資料卻顯示，截至2024年6月28日，根據(jù)優(yōu)策基金在基金業(yè)協(xié)會公布的凈值和份額情況，存款專戶余額應(yīng)為13億多元，但實際上，以上基金在長安銀行的存款賬戶流水單顯示，專戶余額僅剩8萬多元。
數(shù)十億元資金難道不翼而飛？長安銀行向投資者提供的存款賬戶交易明細顯示，自2019年開始，該存款賬戶開始不斷有資金進進出出，短則4天，長則一周，四年間累計進出資金百億元。
而資金流向的賬戶也并非合同中約定的賬戶，而是寶雞鳳凰嶺股權(quán)投資管理有限公司（下稱“鳳凰嶺投資”）、西安暢融投資管理有限公司（下稱“西安暢融投資”）和寶雞遠大資產(chǎn)管理有限公司（下稱“寶雞遠大資管”）三家外部公司。
有人偷偷在銀行開通了網(wǎng)銀
明明約定了不開通網(wǎng)銀，并對支取方式進行了限制，為何仍有這么多資金頻繁流向外部公司？而托管券商、基金管理方竟都稱對此毫不知情？
據(jù)公開報道，長安銀行方面對此表示，后續(xù)優(yōu)策投資有人與銀行簽訂了補充協(xié)議，并據(jù)此“申請開通了網(wǎng)銀”，銀行工作人員同時提到，“企業(yè)開通網(wǎng)銀需要有預(yù)留印鑒、公章等申請，然后銀行走審批流程，看是否符合程序”。
記者就此向長安銀行進行了確認，并進一步詢問長安銀行同意開通并劃轉(zhuǎn)資金的行為，是否符合流程，及是否違反合同等相關(guān)問題，但未獲該行回復(fù)。
廣東省律協(xié)互聯(lián)網(wǎng)金融法律專業(yè)委員會委員倪菁華律師向《華夏時報》記者解讀稱，補充協(xié)議通常是對主合同未盡事宜進行補充明確的，如果與主合同條款相違背則應(yīng)視為合同的變更。合同條款變更時，一定要明確是否各方的真實意思表示，甚至是要重新進行風(fēng)控和合規(guī)審查流程。
“如果銀行并未進行嚴格審查并履行告知義務(wù)，則可能涉嫌違規(guī)，將面臨著賠償問題。本案補充協(xié)議可能存在效力問題，若補充協(xié)議被認定為無效，則仍應(yīng)按原主合同的約定執(zhí)行。”倪菁華律師表示。
此外值得一提的是，長安銀行并不在證券投資基金托管人名錄之中，究竟為何選定該銀行為資金存管銀行，值得進一步關(guān)注。
轉(zhuǎn)移資金4年，托管方為何沒發(fā)現(xiàn)？
券商作為私募基金托管方，根據(jù)相關(guān)規(guī)定和行業(yè)慣例，有責(zé)任對基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值等進行復(fù)核，復(fù)核無誤后簽章返回給基金管理人。
其中，核查基金托管人在銀行存款賬戶的余額是保障基金資產(chǎn)安全、準確估值的重要環(huán)節(jié)。比如，托管方可能會要求銀行提供對賬單，并與基金管理人提供的相關(guān)記錄進行比對，以確認存款余額的真實性和一致性。又如，如果基金在一段時間內(nèi)有大量的資金收支活動，托管方會重點核查這段時間銀行存款賬戶的余額變動情況，以防止出現(xiàn)資金挪用或錯誤記錄等問題。
而優(yōu)策投資的存款賬戶在四年間陸續(xù)被轉(zhuǎn)走大額資金，與應(yīng)有余額嚴重不符，托管方為何沒有發(fā)現(xiàn)異常？
投資者也曾就此向托管人要說法。但有投資者向記者透露，某家托管人的說法是，“估值表的數(shù)據(jù)都是優(yōu)策投資給的，托管人沒有去找銀行復(fù)核”。
如上述口徑屬實，也就意味著，長期以來托管券商并未真正核查優(yōu)策投資的存款賬戶，未發(fā)現(xiàn)賬戶的異常也就不再難以理解。
倪菁華律師向記者分析稱，如果經(jīng)查實基金托管人未進行復(fù)核、審查，則屬于未勤勉盡責(zé)或存在重大失誤，有關(guān)監(jiān)督管理部門可對其進行處罰，包括責(zé)令改正、限制業(yè)務(wù)活動、更換管理人員等，甚至取消基金托管資格。
三家外部公司與優(yōu)策投資有何關(guān)聯(lián)？
說回到本次的基金管理方優(yōu)策投資，天眼查數(shù)據(jù)顯示，杭州連芯投資管理合伙企業(yè)（有限合伙）（下稱“杭州連芯”）持有優(yōu)策投資99%的股權(quán)，而杭州連芯由李曉晴持股90%，可見優(yōu)策投資的實控人為李曉晴。歷史數(shù)據(jù)顯示，2018年6月，李曉晴從優(yōu)策投資法人代表位置上“卸任”，換為王銘宇，后續(xù)，焦健又在2020年11月接任。
除了優(yōu)策投資，杭州連芯還持有另一家私募浙江貴直股權(quán)投資基金管理有限公司（下稱“貴直股權(quán)投資基金”）99%的股權(quán)，李曉晴同樣是貴直股權(quán)投資基金的實際控制人。
而貴直股權(quán)投資基金的法人參股了一家名為青島貴直鄴誠股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）的公司，而該公司又參股了阡陌數(shù)字信息科技（南京）有限公司（下稱“阡陌數(shù)科”），阡陌數(shù)科的監(jiān)事李巍正是上述三家資金流入公司之一——鳳凰嶺投資的財務(wù)負責(zé)人。
而鳳凰嶺投資由寶雞遠大資管全資持股，中基協(xié)披露的信息顯示，貴直股權(quán)投資基金的法定代表人顧曉冬此前曾先后擔(dān)任寶雞遠大資管副總經(jīng)理和鳳凰嶺投資總經(jīng)理。此外，寶雞遠大資管和鳳凰嶺投資的疑似實際控制人均為趙莉。
天眼查顯示的三家公司關(guān)系圖譜
至此，鳳凰嶺投資、寶雞遠大資管和優(yōu)策投資、貴直股權(quán)投資基金之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系也浮出水面。
那么，到底是誰在銀行簽署了補充協(xié)議，將資金轉(zhuǎn)移至利益相關(guān)方？這有待進一步調(diào)查結(jié)果的公布。
但值得一提的是，根據(jù)相關(guān)報告，自成立以來至2024年一季度末，優(yōu)策長實基金的凈值增長率達到了34.44%，優(yōu)策長秀基金的凈值增長率達到了36.88%，優(yōu)策月月盈3號基金的凈值增長率達到了33.34%。
但在實際的投資運作上，相關(guān)投資報告顯示，三只基金均為R2穩(wěn)健型產(chǎn)品，主要資產(chǎn)配置為銀行存款，采用以銀行存款（包括活期存款、定期存款、協(xié)議存款等各類銀行存款）為主的現(xiàn)金管理策略進行運作。
在存款利率不斷下行，銀行不斷為負債成本“減負”的背景下，優(yōu)策投資是否真正通過投資存款實現(xiàn)了如此之高的凈值增長率也值得深思。
倪菁華律師指出，根據(jù)規(guī)定，基金管理人及其高管和從業(yè)人員均不得侵占、挪用基金財產(chǎn)。若經(jīng)查實存在侵占、挪用的情形，則責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法高額罰款；直接責(zé)任人員給予警告，暫停或者撤銷基金從業(yè)資格，并處罰款。同時，還可能涉嫌職務(wù)侵占罪、挪用資金罪等，被依法追究刑事責(zé)任。
責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉
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