104項細化指標！財產保險公司監(jiān)管評級指標征求意見 突出風險為本、分類分級監(jiān)管
財聯(lián)社10月15日訊（記者 王宏）財聯(lián)社記者從業(yè)內獲悉，金融監(jiān)管總局財險司向各金融監(jiān)管局、各財產保險公司下發(fā)《財產保險公司監(jiān)管評級指標及評分規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”），旨在加強財險公司機構監(jiān)管和分類監(jiān)管，推動財險公司高質量發(fā)展。
《征求意見稿》從9個大項104個指標全面構建財險公司監(jiān)管評級，體現(xiàn)了以風險為本的監(jiān)管和分類分級監(jiān)管導向。業(yè)內專家指出，《征求意見稿》的細則要求財險公司從體系層面規(guī)劃自身的合規(guī)管理，尤其需要自上而下布局工作要點，對于中小保險公司而言，更需要從業(yè)務視角出發(fā)將內部控制作為關鍵抓手推動運營管理能力的提升。實際上，監(jiān)管不久前已透露要構建一套邏輯清晰、系統(tǒng)全面、要求明確、重點突出的風險為本的監(jiān)管框架，并完善保險業(yè)風險監(jiān)測預警指標體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風險。
9項104個指標構建財險公司監(jiān)管評級
《征求意見稿》顯示，財險公司監(jiān)管評級標準一共被分為9個大項104個細分指標，具體標準和相應分值情況為：公司治理（15%）、償付能力和風險管理（15%）、業(yè)務經營和承保盈利（15%）、再保險（5%）、資金運用及資產負債（10%）、流動性風險（5%）、信息科技風險（10%）、其他風險（5%）和監(jiān)管調整（20%）。
分值占比最重是監(jiān)管調整，具體涉及公司治理類、償付能力類、業(yè)務經營類、再保風險類、資金運用及資產負債類、流動性風險類、數(shù)據(jù)質量類、信息科技類、風險管理類、監(jiān)管調整類等26個細分指標，包括比如公司治理整改情況、高管人員情況、外部操縱情況、內部人控制情況、股權和關聯(lián)交易穿透及數(shù)據(jù)治理情況、資本補充效益等。
公司治理、償付能力和風險管理、業(yè)務經營和承保盈利占據(jù)分值也相當重。公司治理方面的指標分為公司治理合規(guī)性評價得分（90%）及前10大股東股權質押比例（10%）兩類，前者主要參照《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評價表》的評估得分。
對償付能力的考核主要包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率，以及保險、市場、信用、操作、戰(zhàn)略、聲譽、流動性風險管理情況等。對業(yè)務經營和承保盈利的考核主要包括公司與行業(yè)保費增速偏離度、非農險非車險的應收保費率、綠色保險保費收入占比、科技保險保費收入占比等等。
“《征求意見稿》的細則要求財險公司從體系層面規(guī)劃自身的合規(guī)管理，尤其需要自上而下布局工作要點，并且整合既往償付能力、資產負債管理和合規(guī)操風等關鍵管理版塊”，畢馬威保險行業(yè)咨詢合伙人、英國精算師劉皓宇對財聯(lián)社記者表示。對于中小保險公司而言，更需要從業(yè)務視角出發(fā)將內部控制作為關鍵抓手推動運營管理能力的提升。
劉皓宇還表示，此次細則對于關聯(lián)交易、新型風險等熱點領域也做了細致的要求，也有助于保險企業(yè)進一步明確近期工作重點。
建立以風險監(jiān)管為本的制度體系
近日在國新辦吹風會上，金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦透露了當下保險業(yè)監(jiān)管思路。他表示，要深刻理解《國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱“若干意見”）中提出的建立以風險監(jiān)管為本的制度體系。
“過去保險監(jiān)管主要強調行為監(jiān)管，主要是對保險產品設計、保險產品銷售、保險公司理賠行為等微觀行為的監(jiān)管，目的是防止保險公司不當經營損害保單持有人合法權益，損害消費者利益”，王勝邦指出，強調風險為本的監(jiān)管，不僅僅是強調微觀的具體經營行為，而是強調保險公司經營的穩(wěn)健性，保險公司經營穩(wěn)健了，依法合規(guī)經營了，保單持有人利益就會得到很好的保障。
王勝邦透露，將根據(jù)《若干意見》的要求，系統(tǒng)梳理現(xiàn)行的保險監(jiān)管制度，優(yōu)化保險機構公司治理、償付能力、資產負債管理、資金運用以及保險責任準備金等方面的監(jiān)管制度，構建一套邏輯清晰、系統(tǒng)全面、要求明確、重點突出的風險為本的監(jiān)管框架，為保險公司的審慎經營確立清晰邊界，提升保險公司的風險抵御能力，增強保險業(yè)的穩(wěn)健性。
“要進一步完善保險業(yè)風險監(jiān)測預警指標體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風險”，王勝邦還表示，除了要加強對單家機構的風險指標分析以外，還要善于以自上而下的視角，從宏觀和長周期的維度來看待經濟周期變化、金融市場波動以及保險業(yè)市場結構、競爭格局、集中度等因子對整個行業(yè)風險累積的影響，盡早采取一些監(jiān)管措施。
業(yè)內人士表示，此次監(jiān)管下發(fā)的《征求意見稿》明確突出分類監(jiān)管、分級監(jiān)管的監(jiān)管導向，同時加強了風險監(jiān)測分析，一一細化為104個指標，完善了財險公司風險監(jiān)測指標體系。
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