鼓勵開發(fā)氣象相關(guān)巨災(zāi)保險產(chǎn)品 巨災(zāi)保險體系建設(shè)持續(xù)完善
12月5日，在中國氣象局2024年12月新聞發(fā)布會上，中國氣象局應(yīng)急減災(zāi)與公共服務(wù)司司長王亞偉表示，中國氣象局將金融作為專業(yè)氣象服務(wù)新賽道。通過數(shù)據(jù)、技術(shù)、產(chǎn)品等融合創(chuàng)新，研發(fā)氣象相關(guān)綠色金融工具，拓展應(yīng)用場景，迸發(fā)乘數(shù)效應(yīng)和倍增效果。
全球氣候變化背景下，極端天氣氣候事件頻發(fā)重發(fā)，加劇了物理風(fēng)險和轉(zhuǎn)型風(fēng)險。近日，中國氣象局、財(cái)政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融氣象協(xié)同聯(lián)動、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）。
《意見》鼓勵深化保險業(yè)氣象服務(wù)。加強(qiáng)氣象保險產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)適合市場需求的氣象相關(guān)巨災(zāi)保險產(chǎn)品，推動巨災(zāi)保險發(fā)展，加強(qiáng)巨災(zāi)保險的氣象災(zāi)害風(fēng)險技術(shù)研究和模型研發(fā)，提升再保險市場的風(fēng)險分散能力。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險氣象服務(wù)，提升農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險監(jiān)測預(yù)估水平，完善農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，推動天氣指數(shù)保險在淡水養(yǎng)殖、海洋牧場等領(lǐng)域的應(yīng)用，發(fā)揮氣象在大宗糧棉油作物保險產(chǎn)品開發(fā)中的作用，為保險定價及農(nóng)險服務(wù)提供科學(xué)依據(jù)。
值得注意的是，在巨災(zāi)風(fēng)險管理方面出現(xiàn)了不少新工具。技術(shù)今年9月，中國氣象局發(fā)布了中國金融氣象指數(shù)與服務(wù)平臺，作為客觀“標(biāo)尺”衡量農(nóng)業(yè)、能源、交通等經(jīng)濟(jì)實(shí)體面臨的氣象風(fēng)險。而在今年10月舉辦的上海國際再保險會議上，中國洪澇巨災(zāi)模型2.0正式發(fā)布，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，該模型是洪澇巨災(zāi)風(fēng)險量化工具建設(shè)的一大進(jìn)展。
巨災(zāi)保險體系建設(shè)進(jìn)一步完善
巨災(zāi)保險通常指對因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡進(jìn)行風(fēng)險分散和損失分?jǐn)偟谋ｋU，通過巨災(zāi)保險產(chǎn)品分散巨災(zāi)帶來的風(fēng)險。
近年來，我國積極推動巨災(zāi)保險制度的發(fā)展。2016年5月，原中國保監(jiān)會、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實(shí)施方案》，開始從國家政府部門層面正式推動巨災(zāi)保險的落地實(shí)施；
今年3月，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險制度的通知》，要求保險責(zé)任增加臺風(fēng)及其引起的風(fēng)暴潮等次生災(zāi)害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質(zhì)災(zāi)害。
加上此次發(fā)布的《意見》，我國的巨災(zāi)保險體系建設(shè)將得到進(jìn)一步完善。
不過，就當(dāng)前我國巨災(zāi)保險制度的發(fā)展情況來看，依然有很大的發(fā)展空間。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國巨災(zāi)風(fēng)險的保險賠付占經(jīng)濟(jì)損失平均在10%?左右，對政府財(cái)政、社會捐助的依賴程度很高。與世界平均水平35%-40%相比，巨災(zāi)保險保障缺口依然很大。
再保險助力巨災(zāi)風(fēng)險管理體系發(fā)展
事實(shí)上，無論是從全球范圍還是中國范圍來看，自然災(zāi)害造成的巨額損失已經(jīng)成為常態(tài)，中國財(cái)產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司總經(jīng)理王忠曜表示，臺風(fēng)摩羯對海南新能源產(chǎn)業(yè)的影響超出了最初的預(yù)期和模型預(yù)測，無論是陸上風(fēng)電還是光伏項(xiàng)目都遭受了較大的損失。這對整個行業(yè)構(gòu)成了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
然而，在全球巨災(zāi)風(fēng)險增長的背景下，再保險業(yè)也迎來了發(fā)展機(jī)遇。再保險作為“保險的保險”，是社會風(fēng)險分散機(jī)制的重要組成部分，通過提供巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移與分散服務(wù)，再保險能夠?yàn)榍岸吮ｋU公司以及政府和企業(yè)提供強(qiáng)有力的支持。
慕尼黑再保險大中華區(qū)總裁（非壽險）常青認(rèn)為，在巨災(zāi)風(fēng)險管理方面，直保公司與再保公司的精誠合作是至關(guān)重要的。從某種意義上來說，在中國并不缺乏巨災(zāi)承保的能力，關(guān)鍵在于如何有效地促進(jìn)直保、再保以及包括政府和其他利益相關(guān)方在內(nèi)的多方協(xié)作，共同為社會創(chuàng)造更大的價值。
針對我國巨災(zāi)保險保障體系建設(shè)，中國再保黨委書記、董事長和春雷近日在上海國際再保險會議上表示，中再將全力支持國家巨災(zāi)保險保障體系建設(shè)，不斷完善巨災(zāi)保險頂層設(shè)計(jì)，建立健全多渠道多層次巨災(zāi)保險保障機(jī)制，積極推動在國內(nèi)發(fā)行巨災(zāi)債券，持續(xù)迭代研發(fā)和推廣應(yīng)用具有自主知識產(chǎn)權(quán)的巨災(zāi)模型。不斷強(qiáng)化再保險功能作用，豐富巨災(zāi)保險保障形式，全面服務(wù)風(fēng)險減量管理和防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系建設(shè)，助力推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。
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