個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品擴(kuò)容至30只 存續(xù)產(chǎn)品今年收益全線飄紅
12月16日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式在全國推行之后第二天，第六批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品開始募集。
第六批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品共4只，其中3只來自工銀理財(cái)，1只來自中銀理財(cái)。4只產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)均為中低風(fēng)險(xiǎn)（R2），其中工銀理財(cái)產(chǎn)品“頤享鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有期500天混合類開放式理財(cái)產(chǎn)品”為混合類理財(cái)產(chǎn)品，其余三只為固定收益類產(chǎn)品。4只產(chǎn)品均于12月16日開始募集，其中中銀理財(cái)產(chǎn)品將于12月17日結(jié)束募集，工銀理財(cái)?shù)娜划a(chǎn)品將于12月25日結(jié)束募集。
存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定
截至目前，由銀行理財(cái)公司發(fā)行的處于存續(xù)狀態(tài)的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品共26只。這26只理財(cái)產(chǎn)品中，除了第五批發(fā)行的3只產(chǎn)品，其余23只產(chǎn)品均發(fā)行于2023年。
對(duì)比同為理財(cái)公司發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)更為多樣，期限更短，更具靈活性。26只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品中就有4只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3（中級(jí)）的混合類理財(cái)產(chǎn)品。
從業(yè)績表現(xiàn)來看，截至發(fā)稿日，上述26只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品在今年均取得正收益。其中25只產(chǎn)品的今年以來收益率（年化）超過3%，13只產(chǎn)品的今年年化收益率超4%，更是有4只產(chǎn)品的今年年化收益率超過了6%。
值得一提的是，上述4只高收益?zhèn)€人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品有3只來自農(nóng)銀理財(cái)，分別是農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀順心靈動(dòng)1080天L、農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀順心靈動(dòng)720天L、農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀順心靈動(dòng)365天L，其中農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀順心靈動(dòng)1080天L的今年年化收益率更是達(dá)到了7.72%。另外一只是來自貝萊德建信理財(cái)?shù)呢惣文繕?biāo)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型（最低持有365天）。
上述幾只產(chǎn)品的近期行情也有相似之處，就是在9月底凈值大幅上漲。從4只產(chǎn)品的產(chǎn)品類型和資產(chǎn)投向來看，4只產(chǎn)品均非純固收產(chǎn)品，其中兩只為混合類，2只為固收+，也均配置了權(quán)益類資產(chǎn)，得益于9月底權(quán)益市場(chǎng)的火熱行情，在今年收益率實(shí)現(xiàn)上漲。
只有中銀理財(cái)?shù)摹爸秀y理財(cái)?shù)摚?年）最短持有期L”的今年年化收益率不足1%，在銀行理財(cái)發(fā)行的26只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品中業(yè)績墊底。
從成立以來的收益情況來看，有13只產(chǎn)品的成立以來年化收益率站上4%；2只產(chǎn)品成立以來年化收益率超過5%，其中1只來自農(nóng)銀理財(cái)，1只來自中銀理財(cái)。
個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品體系仍待持續(xù)更新
相對(duì)于其他類型的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，諸如商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金，銀行理財(cái)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量仍然不足，在第六批個(gè)人養(yǎng)老金銀行理財(cái)產(chǎn)品上架后，數(shù)量達(dá)到30只，仍有進(jìn)一步增長空間。
整體來看，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶也依然面臨著“吸金”乏力的問題，開戶多，繳存金額卻不夠。此輪個(gè)人養(yǎng)老金銀行理財(cái)產(chǎn)品上新，其中公布產(chǎn)品說明書的中銀理財(cái)產(chǎn)品“中銀理財(cái)“?！保?8個(gè)月）最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品2號(hào)產(chǎn)品”也對(duì)L類份額設(shè)置了費(fèi)率優(yōu)惠。
根據(jù)說明書，從產(chǎn)品12月18日成立起，將固定管理費(fèi)有0.1%（年化）下調(diào)至0.05%（年化），銷售服務(wù)費(fèi)將也由0.10%（年化）下調(diào)至0.05%（年化）。
對(duì)于目前產(chǎn)品數(shù)量稍顯不足的問題，金融監(jiān)管資深專家周毅欽對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎纠碡?cái)公司可以從三方面發(fā)力，一是希望金融監(jiān)管部門準(zhǔn)入更多的理財(cái)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，全面競(jìng)爭(zhēng)，你爭(zhēng)我趕，把個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)“帶火”。二是需要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及市場(chǎng)推廣等方面進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，明確定位，找準(zhǔn)賣點(diǎn)，和公募基金形成差異化競(jìng)爭(zhēng)，以提高產(chǎn)品的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。三是本次個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在全國推廣實(shí)施后，公募基金領(lǐng)域新增加指數(shù)基金，產(chǎn)品體系更加豐富。希望相關(guān)理財(cái)公司打開思路，加快產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)度，提高市場(chǎng)營銷力度，推動(dòng)更多的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品上架。
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