135家險(xiǎn)企償付能力掃描:7家未達(dá)標(biāo) 如何化險(xiǎn)?
來源:中國經(jīng)營報(bào)
本報(bào)記者 陳晶晶 北京報(bào)道
償付能力是保險(xiǎn)公司經(jīng)營發(fā)展的生命線,亦是監(jiān)管評估保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)。
隨著2024年四季度償付能力報(bào)告的公開披露,保險(xiǎn)行業(yè)及單個(gè)公司償付能力數(shù)據(jù)也展露無遺。
《中國經(jīng)營報(bào)》記者近期統(tǒng)計(jì)135家非上市險(xiǎn)企(不含再保險(xiǎn)公司)償付能力指標(biāo)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),截至2024年四季度末,所有險(xiǎn)企核心和綜合償付能力充足率分別在50%、100%以上,整體較2024年三季度末有所上升。但是在風(fēng)險(xiǎn)綜合評級方面有7家未能達(dá)標(biāo)。
根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,保險(xiǎn)公司須同時(shí)符合三個(gè)條件才屬于償付能力達(dá)標(biāo)公司,即核心償付能力充足率不低于50%,綜合償付能力充足率不低于100%,風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上。
不僅如此,截至目前,仍有10多家險(xiǎn)企未披露最新償付能力報(bào)告,其中不乏一些償付能力“亮紅燈”或正處于風(fēng)險(xiǎn)處置的險(xiǎn)企。這些償付能力遇困的中小險(xiǎn)企如何化險(xiǎn)?
整體數(shù)據(jù)環(huán)比上漲
據(jù)記者統(tǒng)計(jì),與2024年三季度末相比,135家非上市險(xiǎn)企(不含再保險(xiǎn))的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率兩項(xiàng)指標(biāo)都滿足監(jiān)管要求,大部分險(xiǎn)企兩項(xiàng)指標(biāo)均有所上升,上升公司數(shù)量合計(jì)達(dá)到90家,占比超過六成。其中,核心償付能力充足率上升的90家險(xiǎn)企中,有46家人身險(xiǎn)公司和44家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司;綜合償付能力充足率上升的90家險(xiǎn)企中,有44家人身險(xiǎn)公司和46家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。
北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘珜τ浾叻治稣J(rèn)為,2024年四季度大部分險(xiǎn)企償付能力提升,與投資收益提升、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)、資本結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和改善負(fù)債結(jié)構(gòu)有關(guān)。
核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率超過1000%,且風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上保險(xiǎn)公司有3家,分別為深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、久隆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、新華養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“新華養(yǎng)老”)。其中,新華養(yǎng)老2024年四季度末綜合償付能力充足率1603.42%、核心償付能力充足率1562.24%,分別較2024年三季度末上升241.88個(gè)百分點(diǎn)和235.14個(gè)百分點(diǎn),環(huán)比上漲幅度最大。
不過,也有個(gè)別險(xiǎn)企償付能力下滑幅度較大,如大家養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“大家養(yǎng)老”)截至2024年四季度末,核心、綜合償付能力充足率分別為363.41%、368.32%,較三季度末分別下降54、64個(gè)百分點(diǎn)。
“公司實(shí)際資本減少1.19億元;最低資本增加1.11 億元,保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本增加 0.25 億元、市場風(fēng)險(xiǎn)最低資本增加1.55億元、信用風(fēng)險(xiǎn)最低資本減少0.54億元。未來公司將通過償付能力預(yù)測、壓力測試等方法,密切關(guān)注各風(fēng)險(xiǎn)因素對公司償付能力的影響,持續(xù)提升償付能力管理水平?!贝蠹茵B(yǎng)老在償付能力報(bào)告中進(jìn)一步稱。
而國聯(lián)人壽核心償付能力充足率接近監(jiān)管“紅線”。根據(jù)其償付能力報(bào)告,截至2024年四季度末,國聯(lián)人壽核心償付能力充足率降至62.91%,較三季度末下降12.09%;綜合償付能力充足率為111.512%,較三季度末下降10.46%。
對此,國聯(lián)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示:“針對償付能力下行,公司將始終堅(jiān)持內(nèi)源性資本積累和外源性資本補(bǔ)充并重的原則,多渠道、多方式籌措資本來源。同時(shí),公司將提升盈利能力、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),努力保持資本水平充足?!?/p>
記者注意到,2024年6月,國聯(lián)人壽曾公布增資擴(kuò)股方案,旨在提高償付能力充足率,提升風(fēng)險(xiǎn)防御水平。不過,截至目前,國聯(lián)人壽尚未披露有關(guān)該增資結(jié)果信息。
可資本化風(fēng)險(xiǎn)、公司治理問題突出
需要注意的是,保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)償付能力達(dá)標(biāo),除了核心和綜合償付能力充足率要達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)綜合評級也需要滿足B類以上。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì),截至2024年四季度末,有7家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C類,低于B類。這7家險(xiǎn)企分別是北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“北大方正人壽”)、華匯人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“華匯人壽”)、三峽人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“三峽人壽”)、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“華安財(cái)險(xiǎn)”)、安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“安華農(nóng)險(xiǎn)”)、新疆前海聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“前海財(cái)險(xiǎn)”)、珠峰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“珠峰財(cái)險(xiǎn)”)。
拆解這7家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C類的原因,普遍在可資本化風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等。例如北大方正人壽、珠峰財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)存在可資本化風(fēng)險(xiǎn);安華農(nóng)險(xiǎn)、華匯人壽等公司治理存在風(fēng)險(xiǎn)。
北大方正人壽在償付能力報(bào)告中解釋稱,因償付能力充足率指標(biāo)時(shí)間維度影響尚未完全消失,公司可資本化風(fēng)險(xiǎn)得分仍處于較低水平,影響了評級結(jié)果。
北大方正人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)表示:“公司將持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,提升業(yè)務(wù)品質(zhì)和運(yùn)營管理水平,同時(shí)將償二代二期下的風(fēng)險(xiǎn)資本管理要求融入公司的戰(zhàn)略規(guī)劃中,優(yōu)化資本使用效率,推動(dòng)增資?!?/p>
珠峰財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中解釋稱:“根據(jù)監(jiān)管部門綜合評級結(jié)果通報(bào),公司此前處于可資本化風(fēng)險(xiǎn)相對較大狀況,公司的償付能力充足率較低、內(nèi)源性資本不足?!?/p>
根據(jù)珠峰財(cái)險(xiǎn)披露,該公司自2022年一季度開始風(fēng)險(xiǎn)綜合評級一直為C類,主要原因均是可資本化風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)績方面,公司僅在2022年凈利潤實(shí)現(xiàn)0.05億元的盈利,其余年份均虧損。最新數(shù)據(jù)顯示,2024年,珠峰財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為6.95億元,凈利潤-2451萬元。
專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司安華農(nóng)險(xiǎn)披露,其公司治理方面存在風(fēng)險(xiǎn)。安華農(nóng)險(xiǎn)方面表示:“根據(jù)監(jiān)管部門的整改要求,公司正在積極推進(jìn)有關(guān)整改工作,已取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展?!?/p>
前海財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中分析稱,目前公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為由于經(jīng)營尚未實(shí)現(xiàn)盈利而導(dǎo)致實(shí)際資本逐漸損耗。但若業(yè)務(wù)品質(zhì)和經(jīng)營改善程度無法達(dá)到預(yù)期,可能會(huì)導(dǎo)致公司實(shí)際資本進(jìn)一步下降,進(jìn)而償付能力可能會(huì)面臨進(jìn)一步下降的風(fēng)險(xiǎn)。
華安財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告顯示,其在可資本化風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多方面存在一定風(fēng)險(xiǎn)。
“公司將持續(xù)與監(jiān)管部門溝通,推動(dòng)整改,對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級指標(biāo)開展定期監(jiān)測分析,建立督導(dǎo)整改機(jī)制,將評級指標(biāo)管理要求融入指標(biāo)責(zé)任部門日常管理。”華安財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中進(jìn)一步稱。
華匯人壽方面主要因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成,監(jiān)管部門于2022年一季度將風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果由B類變?yōu)镃類。最新數(shù)據(jù)顯示,華匯人壽2024年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅203萬元,凈利潤虧損7008萬元。
華匯人壽披露稱,自2013年6月以來,其擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員無法取得任職資格核準(zhǔn),因此董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)中具有任職資格的董事、監(jiān)事人數(shù)未達(dá)到法定人數(shù),董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)不能正常運(yùn)行和履行相應(yīng)職責(zé),董事會(huì)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)也未能正常運(yùn)作,并且部分高級管理人員長期以臨時(shí)負(fù)責(zé)人身份履職。公司的主要合規(guī)制度政策未經(jīng)董事會(huì)審批,有效性存在不確定性。同時(shí)新產(chǎn)品報(bào)批受限,業(yè)務(wù)經(jīng)營停滯,無法實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。2024年第四季度,該公司僅存一款可售團(tuán)體定期壽險(xiǎn),但無法形成團(tuán)體保障計(jì)劃,且未成功備案新產(chǎn)品、開展新業(yè)務(wù),使得該公司市場競爭力嚴(yán)重不足。
推進(jìn)增資、加速中小機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)
2024年9月,國務(wù)院發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)“國十條”3.0明確:“穩(wěn)慎推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置資金來源,支持符合條件的企業(yè)參與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。健全市場退出機(jī)制。對風(fēng)險(xiǎn)大、不具備持續(xù)經(jīng)營能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),收繳金融許可證,依法進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。落實(shí)地方黨委和政府風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任,強(qiáng)化中央金融管理部門監(jiān)管責(zé)任,協(xié)同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。”
記者注意到,對于個(gè)別償付能力未能達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司,監(jiān)管部門已經(jīng)對其采取相關(guān)監(jiān)管措施。
據(jù)華安財(cái)險(xiǎn)披露,2024 年 9 月 5日—11月8日,國家金融監(jiān)督管理總局對公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。2024年11月12日,深圳金融監(jiān)管局約談公司,通報(bào)總局現(xiàn)場檢查和深圳局前期風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的問題,并要求就公司治理、經(jīng)營管理、投資資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)問題等五個(gè)方面共計(jì)20項(xiàng)問題落實(shí)整改計(jì)劃,并于每月15日前報(bào)送整改臺(tái)賬。
2025年1月,國家金融監(jiān)督管理總局召開2025年監(jiān)管工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),要加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。堅(jiān)持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力,全力處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),促進(jìn)治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組。
“保險(xiǎn)公司提升償付能力的方法,包括深化風(fēng)險(xiǎn)管理,完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系,強(qiáng)化對各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)對能力;增加資本補(bǔ)充渠道,通過引入戰(zhàn)略投資者等方式壯大資本實(shí)力?!睏罘珜τ浾弑硎?。
記者注意到,目前,多家不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企正采取增資擴(kuò)股、提高公司治理水平等提升償付能力。
例如華安財(cái)險(xiǎn)已于2024年12月28日召開2024年第三次臨時(shí)股東會(huì),同意公司增資擴(kuò)股、引進(jìn)優(yōu)質(zhì)投資者,進(jìn)一步提升公司償付能力水平。
2024年11月,三峽人壽公開披露,擬計(jì)劃增資15億元,并引入了增資新增股東。在2024年四季度償付能力報(bào)告中,三峽人壽也指出,隨著增資到位和可資本化風(fēng)險(xiǎn)的改善,進(jìn)一步優(yōu)化公司戰(zhàn)略,開展業(yè)務(wù)經(jīng)營,縮小戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)敞口。
此外,據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,個(gè)別未披露償付能力報(bào)告的險(xiǎn)企,其風(fēng)險(xiǎn)化解工作也有最新進(jìn)展,不久將引入新的一批投資人注入資金。
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